Spis treści
- Wstęp
- Jaki kredyt dla zarobków 5500 pln netto (singiel)?
- Jaki kredyt dla małżeństwa przy zarobkach 12 000 pln netto?
- Jak uzyskać wysoki i tani kredyt hipoteczny?
- Tabela zdolności kredytowej – grudzień 2024
- Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 400 tys. kredytu hipotecznego?
- Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 300 tys. kredytu?
Wstęp
Końcówka roku nie przyniosła znaczących zmian w podejściu banków do wyliczania zdolności kredytowej. Choć sytuacja na rynku nieruchomości i kredytów hipotecznych wciąż budzi wiele emocji, banki nadal oferują kredyty na zbliżonym poziomie zdolności kredytowej, co w poprzednich miesiącach.
W tym zestawieniu skupimy się na ofertach kredytów hipotecznych z oprocentowaniem okresowo stałym – obecnie standardzie dostępnym we wszystkich bankach. Taka forma kredytowania zyskuje na popularności, szczególnie w czasach podwyższonej zmienności stóp procentowych, gdy stałe oprocentowanie daje kredytobiorcom poczucie większej stabilności. Oczywiście oprocentowanie okresowo stałe niesie ze sobą również pewne ryzyko (ryzyko, że nasze raty nie spadną, gdy spadną stopy banku centralnego – więcej o tym tutaj). Jednak z naszego doświadczenia, jest to na ten moment najczęściej wybierany przez klientów rodzaj oprocentowania.
Jeśli planujesz zakup nieruchomości na kredyt, ten przegląd pomoże Ci lepiej zorientować się w dostępnych ofertach i ocenić, gdzie warto szukać najlepszego rozwiązania.
Jaki kredyt dla zarobków 5500 pln netto (singiel)?
Zastanawiasz się, na jaki kredyt hipoteczny możesz liczyć, zarabiając 5500 zł netto? To bardzo częste pytanie wśród osób planujących zakup własnego mieszkania. Sprawdziliśmy możliwości w kilku bankach, bazując na analizie szacunkowych kwot kredytów dla różnych poziomów dochodów. Pamiętaj, że są to wartości orientacyjne i ostateczna decyzja zależy od indywidualnej oceny Twojej zdolności kredytowej przez bank.
Bazując na analizowanej tabeli, dla singla z dochodem 5500 zł netto, potencjalnie korzystniejsze oferty, pod względem wysokości możliwego kredytu, mogą zaoferować:
Alior Bank: Z danych wynika, że Alior Bank mógłby zaoferować kredyt w wysokości ok. 384 557 zł. To stosunkowo wysoka kwota w porównaniu z innymi bankami w zestawieniu.
ING Bank Śląski: W ING Banku Śląskim szacunkowa kwota kredytu dla tej grupy dochodowej to ok. 380 517 zł. To również konkurencyjna oferta.
Z kolei, analizując dane, potencjalnie niższe kwoty kredytów dla singla z zarobkami 5500 zł netto mogą zaproponować:
Santander Bank Polska: Santander Bank Polska oferuje szacunkowo ok. 290 660 zł kredytu. To najniższa wartość w analizowanym zestawieniu.
PKO BP: W PKO BP szacunkowa kwota kredytu wynosi ok. 347 950 zł. Jest to niższa wartość w porównaniu do liderów zestawienia.
Jaki kredyt dla małżeństwa przy zarobkach 12 000 pln netto?
Dla małżeństwa z łącznymi zarobkami 12 000 zł netto otwierają się znacznie większe możliwości na rynku kredytów hipotecznych niż w przypadku singli. Taki dochód pozwala na zaciągnięcie kredytu na zakup większego mieszkania lub domu. Poniżej dwa najlepsze i najgorsze (zdolnościowo) banki.
Bazując na analizowanej tabeli, dla bezdzietnego małżeństwa z łącznym dochodem 12 000 zł netto, potencjalnie korzystniejsze oferty, pod względem wysokości możliwego kredytu, mogą zaoferować:
ING Bank Śląski: W tym przypadku ING wydaje się oferować najkorzystniejsze warunki z szacunkową kwotą kredytu wynoszącą ok. 850 439 zł.
Alior Bank: Alior Bank również prezentuje atrakcyjną ofertę z szacunkową kwotą ok. 839 034 zł, niewiele ustępując ING.
Banki z potencjalnie mniej korzystną (pod kątem wysokości kredytu, nie jego ceny) ofertą:
Analizując dane, potencjalnie niższe kwoty kredytów dla małżeństwa z zarobkami 12 000 zł netto mogą zaproponować:
PKO BP: W PKO BP szacunkowa kwota kredytu wynosi ok. 765 750 zł.
Santander Bank Polska: Santander Bank Polska oferuje szacunkowo ok. 634 167 zł kredytu, co jest najniższą wartością w analizowanym zestawieniu dla tego przedziału dochodowego.
Jak uzyskać wysoki i tani kredyt hipoteczny?
Oczywistym faktem jest to, że nie zawsze musimy walczyć o jak najwyższą kwotę kredytu. Zestawienie nie pokazuje najtańszych czy najdroższych (biorąc pod uwagę oprocentowanie i koszty dodatkowe) banków. Różnice w ofertach poszczególnych banków mogą być znaczące. Nie ograniczaj się do jednego banku, ale porównaj z nami oferty kilku instytucji.
Dochody to podstawa, ale nie jedyny wyznacznik. Wysokość zarobków jest ważna, ale banki biorą pod uwagę również inne czynniki, takie jak historia kredytowa w BIK, wysokość wkładu własnego, forma zatrudnienia, istniejące zobowiązania finansowe. W przypadku małżeństw analizowane są łączne dochody i zobowiązania obojga małżonków.
Tabela zdolności kredytowej – grudzień 2024
Nie chcąc opisywać każdego scenariusza z osobna (zobacz, że tabela ma ich aż sześć) pozostawiamy Tobie drogi kliencie ocenę innych wariantów zdolnościowych. Także tych, gdzie masz jedno lub dwójkę dzieci. Zwróć uwagę, że to tylko scenariusze pokazujące różnice w podejściu banku. Twoją zdolność i tak policzymy indywidualnie.
Pamiętaj proszę, że w razie pytań jesteśmy dostępni pod mailem i telefonem. Oczywiście możesz odwiedzić nas też w biurze w Krakowie.
Poniżej tabela, o której pisałem:
Podsumowując kilka kwestii, możemy wyznaczyć pewne progi, o które bardzo często pytają internauci wyszukujący informacji o zdolności kredytowej.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 400 tys. kredytu hipotecznego?
Bazując na naszej tabelce, powiedziałbym, że kwota 7500 pln netto miesięcznie w przypadku singla zagwarantowałaby mu z dużą pewnością taką kwotę w większości banków w Polsce.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 300 tys. kredytu?
Tutaj sytuacja jest łatwiejsza, co oczywiste. W tym przypadku wystarczyłyby zarobki rzędu 5500 pln netto miesięcznie w przypadku singla.
Będziemy o tym pisać w kółko: to tylko poglądowe (ale realne) wyliczenia. Twoja sytuacja prawie zawsze będzie bardziej lub mniej odbiegała od standardowych scenariuszy. Dlatego najbezpieczniej zawsze wcześniej porozmawiać z doradcą.