Na jaki kredyt hipoteczny mogę liczyć? W świecie kredytów hipotecznych zwykle spotykasz się z porównywarkami oferującymi stopy procentowe, marże czy RRSO. Ale przecież zanim w ogóle zaczniesz myśleć o szczegółach oferty, musisz wiedzieć, ile możesz pożyczyć. Dlatego przygotowaliśmy coś innego – ranking kredytów hipotecznych pod kątem zdolności kredytowej, czyli tego, jaką maksymalną kwotę kredytu zaproponują […]
Wstęp Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) to rządowy program, który umożliwia uzyskanie kredytu hipotecznego bez konieczności wniesienia wkładu własnego. Dodatkowo, w przypadku powiększenia rodziny, przewidziane są dopłaty do kredytu, tzw. „spłaty rodzinne”. Co można sfinansować w ramach RKM? Środki z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego można przeznaczyć na: Spłata rodzinna – dopłaty po urodzeniu dziecka Jeśli w trakcie […]
Wstęp Decyzja o kredycie hipotecznym to nie tylko wybór banku z najlepszą ofertą. Coraz częściej klienci w Krakowie i nie tylko stają przed pytaniem: jakie oprocentowanie wybrać? Na rynku dostępne są dwa główne warianty oprocentowania kredytu hipotecznego: okresowo stałe (najczęściej na 5 lat) oraz zmienne, które bazuje na stawce WIBOR 3M (Większość bazuje na WIBOR […]
Obecna sytuacja – stopy procentowe NBP Choć wielu z nas czekało na decyzję Rady Polityki Pieniężnej w sprawie obniżek stóp procentowych, marzec 2025 przyniósł… status quo. Stopy pozostają bez zmian, a co za tym idzie – zdolność kredytowa również jest bardzo zbliżona do tej z poprzednich miesięcy. Ale jak pokazują dane, rozbieżności między bankami są […]
Z radością informujemy, że nasz zespół ONE Estate został uhonorowany prestiżowym wyróżnieniem „Orły Finansów 2025„. To zaszczytne odznaczenie jest dowodem na naszą nieustanną pracę i zaangażowanie w świadczenie najwyższej jakości usług pośrednictwa kredytowego w Krakowie. Nasze zaangażowanie w doskonałość Otrzymanie nagrody „Orły Finansów 2025” to dla nas nie tylko powód do dumy, ale także motywacja […]
Wstęp – trochę o działaniach konkurencji Śledząc poczynania konkurencji, można jednoznacznie stwierdzić, że posługuje się półprawdami i niedopowiedzeniami. Nie można informować klienta o „26 bankach w ofercie” w sytuacji, gdy ta liczba od wielu, wielu lat jest nieaktualna (a takie „kwiatki” znaleźliśmy na kilku już stronach). Dlaczego nie ma 26 banków komercyjnych udzielających hipotek Powodem […]
Zakup nieruchomości (lub jej budowa) to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Proces kredytowy, choć na początku może wydawać się skomplikowany, można przejść bezproblemowo, jeśli dobrze się do niego przygotujemy. W tym artykule omówimy krok po kroku, jak przebiega proces ubiegania się o kredyt hipoteczny, bazując na naszym doświadczeniu jako doradców kredytowych. Pierwsze spotkanie, badanie […]
Wstęp Końcówka roku nie przyniosła znaczących zmian w podejściu banków do wyliczania zdolności kredytowej. Choć sytuacja na rynku nieruchomości i kredytów hipotecznych wciąż budzi wiele emocji, banki nadal oferują kredyty na zbliżonym poziomie zdolności kredytowej, co w poprzednich miesiącach. W tym zestawieniu skupimy się na ofertach kredytów hipotecznych z oprocentowaniem okresowo stałym – obecnie standardzie […]
Drodzy Klienci, W tym wyjątkowym, świątecznym czasie pragniemy złożyć Wam najserdeczniejsze życzenia. Niech te Święta upłyną w atmosferze radości, spokoju i ciepła w gronie najbliższych. To także idealna okazja, aby podziękować Wam za zaufanie, którym obdarzyliście nas w minionym roku. Było nam niezmiernie miło wspierać Was w realizacji marzeń o własnym domu czy mieszkaniu – […]
Wstęp Ustawa o kredycie hipotecznym z 23 marca 2017 r. (dz. u. poz. 819) zastąpiła potocznie używane określenie „doradca kredytowy” terminem ekspert kredytowy. Informację dotyczącą tego, czym się zajmujemy, a czym nie, oraz o tym, że nie ponosisz kosztów naszej pracy, dostaniesz przed nawiązaniem współpracy z nami. Planujesz zakup mieszkania lub domu i zastanawiasz się […]
Zdolność kredytowa a kredyt hipoteczny Na początku jak zwykle musimy wrócić do podstaw. O tym, czy jest kredyt hipoteczny już zapewne wiesz, ponieważ znalazłeś się na tej stronie. Zdolność kredytowa ma kluczowe znaczenie przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, ponieważ określa, czy klient jest w stanie spłacić pożyczkę oraz jaka może być jej maksymalna wysokość. […]
Wstęp Każdy bank ma inną politykę co do tego, jak podchodzi do kwestii, że zmieniłeś pracodawcę w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy. Doradca kredytowy musi poruszać się właśnie w ramach danych polityk kredytowych banków. Musimy oczywiście założyć kilka scenariuszy, które potem będziemy rozbijać na bardziej szczegółowe podejście, starając się o kredyt hipoteczny. Scenariusz nr 1 – […]
Aktualna sytuacja w gospodarce, decyzje RPP W dniach 3-4 września 2024 r. odbyło się spotkanie Rady Polityki Pieniężnej, które przebiegło zgodnie z oczekiwaniami. Rada nie zdecydowała się na zmianę stóp procentowych, co było przewidywane. Decyzję tę wspiera mocny argument, jakim jest wyraźnie przekraczająca cel inflacyjny NBP inflacja CPI. Gdybyś interesował się jakie są przewidywania co […]
Aktualna ilość zapytań w BIK Banki i SKOK-i przesłały w sierpniu 2024 roku do Biura Informacji Kredytowej zapytania o kredyty mieszkaniowe, które były o 25,2% niższe w porównaniu do sierpnia 2023 roku – poinformowało BIK w środę. Sytuacja miesiąc do miesiąca Spadek zainteresowania kredytami mieszkaniowymi w ujęciu miesiąc do miesiąca należy ocenić negatywnie. W sierpniu […]
Czym jest kredyt hipoteczny? Zapewne jest to dla Ciebie pojęcie oczywiste, jednak zacznijmy może od podstaw. Będzie krótko i treściwie, obiecuję! Kredyt hipoteczny to rodzaj długoterminowego zobowiązania finansowego udzielanego przez bank lub inną instytucję finansową, które jest zabezpieczone hipoteką na nieruchomości. Kredyt ten jest najczęściej wykorzystywany do sfinansowania zakupu, budowy, remontu lub modernizacji nieruchomości, takiej […]
Kredyt hipoteczny na budowę domu Zacznijmy od tego, że kredyt hipoteczny na budowę domu nie różni się w swoim koszcie od zwykłego kredytu na mieszkanie. (Może być nawet tańszy, jeśli projekt domu będzie mieć niskie zapotrzebowanie na EP). Działamy tym samym oprocentowaniem (lub marży) jak w kredycie na inny cel mieszkaniowy. Zdolność kredytowa również jest […]
Czym jest tani kredyt hipoteczny? Jest to zobowiązanie, które generuje najniższe koszty w skali całej umowy. Głównymi kosztami w kredycie hipotecznym są: Kiedy kredyt hipoteczny będzie najtańszy? Zasada jest taka: im mniejsze ryzyko dla banku, tym zaoferuje Tobie tańszy kredyt. Ryzyko to zmniejsza się, gdy masz 20% lub więcej wkładu własnego (liczymy te 20% od […]
Ograniczenia w refinansowaniu kredytów hipotecznych Kredytobiorcy często myślą o przeniesieniu kredytu hipotecznego do innego banku w celu obniżenia rat. Niestety, od roku te możliwości są znacznie ograniczone. Od 2017 roku kredyty hipoteczne mogły być łatwo refinansowane, dzięki zmianom, które ograniczyły opłaty za wcześniejszą spłatę. Po upływie trzech lat od podpisania umowy, banki nie mogły już […]
Stopy procentowe lipiec 2024 Zawiadamiamy, że podczas posiedzenia w dniach 2-3 lipca 2024 r. Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zdecydowała się utrzymać wszystkie stopy procentowe NBP bez zmian, co oznacza, że stopa referencyjna pozostaje na poziomie 5,75%. Taką informację przekazał Bank Centralny w swoim komunikacie. Zarobki przy kredycie, założenia 1/ singiel: 30 lat, dochód: 5,5 tys. netto […]
Zdolność kredytowa w hipotekach. Czerwiec 2024 Prawdopodobnie interesujesz się swoją zdolnością kredytową, co wyjaśnia Twoją obecność tutaj. Poniżej znajdziesz aktualne założenia banków, które pomogą Ci ocenić, jaką kwotę kredytu możesz otrzymać. Choć zarobki w Krakowie są stosunkowo wysokie, to również ceny mieszkań są tam wysokie. Dlatego ważne jest, abyś był świadomy, na jaki kredyt hipoteczny […]
Część osób zastanawia się czy przejście na preferencyjny sposób opodatkowania będzie miał negatywne skutki przy staraniu się o kredyt hipoteczny? Nie ma na to jednoznacznej odpowiedzi. Jeden z banków, przy dochodzie uzyskiwanym z działalności gospodarczej, nie będzie nawet pytać w jakiej wysokości odprowadzasz podatki do urzędu skarbowego (ponieważ do kwoty 1 mln złotych kredytu nie […]
Wakacje kredytowe 2024 – nowelizacja Prezydent podpisał nowelizację ustawy przedłużającej wakacje kredytowe. Oczywiście nie dla każdego. Są pewne limitacje. Wakacje kredytowe stanowią jedną z form wsparcia dla osób spłacających kredyty hipoteczne. Ta możliwość pozwala na zawieszenie płatności rat kredytu hipotecznego udzielonego w polskich złotych, także w 2024 roku, dla klientów spełniających następujące kryteria: Więcej szczegółów […]
Zdolność kredytowa w kredytach hipotecznych. Maj 2024 Kontynuujemy nasz cykl informacyjny, pokazujący ile musisz zarabiać, aby otrzymać daną kwotę kredytu. Rada Polityki Pieniężnej podczas majowego posiedzenia postanowiła utrzymać stopy procentowe NBP na niezmienionym poziomie. Oznacza to, że główna stopa referencyjna wynosi nadal 5,75% – po tym, jak w październiku 2023 r. obniżono ją o 0,25 […]
Zdolność kredytowa w hipotekach. Kwiecień 2024 Zapewne interesuje Cię kwestia Twojej zdolności kredytowej. Inaczej na pewno by Cię tutaj nie było 🙂 Poniżej przedstawiamy najnowsze założenia w bankach. Da Ci to obraz tego, jaką kwotę możesz otrzymać. Co prawda zarobki w Krakowie są dość wysokie, ale idzie to w parze z wysokimi cenami mieszkań, dlatego […]
