Finansowanie budowy domu – część 1

Temat finansowania budowy domu jest zawsze indywidualny, dlatego skupię się tutaj na kluczowych kwestiach, które warto omówić.

Warto zauważyć, że klienci często poświęcają około dwóch godzin na spotkanie, gdy wspominają o kredycie na budowę domu.

Skoncentrujmy się na zwykłym kredycie hipotecznym, ponieważ program „Bezpieczny Kredyt 2%” zmienił podejście do tego tematu, wymuszając pewne standardy budowy domów. Teraz preferuje się budowę domów o około 150m2 powierzchni użytkowej, uwzględniając w tym garaż i kotłownię. Co ciekawe, niektóre pomieszczenia, które normalnie nie wliczałyby się do powierzchni użytkowej, banki teraz traktują inaczej.

Kiedy więc najlepiej umówić się na spotkanie, aby omówić możliwości finansowania budowy kredytem hipotecznym?

Moim zdaniem najlepiej po zakupie działki budowlanej. Nawet jeśli jeszcze nie mamy wybranego projektu czy pozwolenia, to będziemy wiedzieć, które banki zgodzą się na kredytowanie budowy na takiej nieruchomości. Każdy bank ma swoje regulacje dotyczące udzielania finansowania.

Niektóre banki preferują działki budowlane o powierzchni do 15 arów. Przy większych działkach wskaźnik LTV może być niższy, co oznacza konieczność większego wkładu własnego lub niższego kredytu. Istnieje też różnica, gdy budujemy na mniejszej działce niż na dużej.

Teraz, gdy mamy już informacje na temat banków chętnych do finansowania na naszej działce, co dalej?

Następnie skupiamy się na samym budynku, szczególnie na jego powierzchni. Banki określają minimalną cenę budowy domu do stanu deweloperskiego. Istnieje też kwestia, co banki wliczają do powierzchni użytkowej – to kolejny punkt, gdzie regulacje banków się różnią.

Należy również brać pod uwagę aspekt dochodowy. Każdy klient ma inne źródła dochodów, więc trzeba zrozumieć, które banki najlepiej podejdą do naszej sytuacji dochodowej.

Co jeszcze warto wiedzieć?

Ważne jest, jaką formę zabezpieczenia bank ustanawia na docelowym stanie nieruchomości. Jeśli budujemy do stanu deweloperskiego, bank będzie oczekiwał pozwolenia na użytkowanie oraz może przeprowadzić kontrolę nieruchomości. Natomiast przy finansowaniu do stanu wykończonego, dom musi być zamieszkany, czyli wszystkie prace wpisane w kosztorysie budowlanym muszą być wykonane.

Kosztorys budowlany to dokument, w którym szacuje się koszty budowy na etapie składania wniosku. Chociaż na tym etapie trudno jest oszacować dokładne koszty, banki nie wymagają faktur za materiały czy robociznę (z wyjątkiem budowy z generalnym wykonawcą). Jednak należy pamiętać, że trzeba wykonać poszczególne etapy z kosztorysu budowlanego.

: 1

Udostępnij:

About the author

Absolwent Akademii Krakowskiej. W branży finansowej od 2010 roku. Ekspert kredytów hipotecznych, również tych najbardziej skomplikowanych.