Spis treści
- B2B a kredyt hipoteczny w bankach
- Czy na B2B dostanę kredyt hipoteczny?
- Co z dokumentami?
- Czy zawsze muszę informować bank o B2B?
Zapewne wiesz, że aby starać się o kredyt hipoteczny, musisz prowadzić działalność nieprzerwanie od minimum 12 miesięcy. To częściowo prawda. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy masz tylko jednego odbiorcę swoich usług, masz podpisaną umowę typu B2B i jesteś w stanie udowodnić bankowi, że w danej branży działasz już dłużej niż 12 miesięcy. Proste, prawda? W takiej konfiguracji wystarczą nawet 3 miesiące prowadzenia działalności!
W takim podejściu przodują m.in: BNP Paribas, Millennium, mBank, PKOBP i Santander.
B2B a kredyt hipoteczny w bankach
BNP Paribas: (uwaga – bank ma na ten moment tylko ofertę z oprocentowaniem stałym)
„3 miesiące w przypadku samozatrudnienia i współpracy na tej zasadzie z dotychczasowym pracodawcą (lub innym pracodawcą z tej samej branży) pod warunkiem posiadania łącz-nie min. 24 miesięcznego doświadczenia w danej profesji.”
Bank Millennium: (uwaga – bank ma na ten moment tylko ofertę z oprocentowaniem stałym)
„działalność musi trwać od minimum 6 m-cy, jeśli działalność jest kontynuacją zawartej wcześniej umowy o pracę lub umowy zlecenie/o dzieło bez względu na fakt czy odbywa się z dotychczasowym pracodawcą. (…) Jeśli będzie konieczność dostarczenia KPiR/PIT itp za rok ubiegły – wtedy załączamy notatkę ze jest to kontynuacja zatrudnienia. Bank nie wymaga umowy B2B
mBank: (uwaga – dużo lepsza oferta dla stałych klientów – stały klient to klient z kontem i wpływami od minimum 3 msc)
„samozatrudnienie” może być podstawą wyliczenia zdolności kredytowej jeśli:
a) od momentu rozpoczęcia jednoosobowej działalności gospodarczej upłynęły 3 miesiące,
b) nie zmienił się rodzaj pracy wykonywanej przez wnioskodawcę, tj:
- nadal współpracuje z firmą, w której wcześniej pracował przez okres, co najmniej 6 miesięcy na podstawie umowy o pracę
- wykonuje pracę o tym samym charakterze ale współpracuje z innym podmiotem / podmiotami. Analityk kredytowy ocenia czy współpraca z innym podmiotem ma ten sam charakter (obszar uznaniowy).
Gdy okres samozatrudnienia trwa krócej niż 12 miesięcy, kwotę miesięcznego dochodu netto wyliczamy na podstawie całego okresu samozatrudnienia, co najmniej za okres ostatnich 3 miesięcy. W pozostałych przypadkach kwotę miesięcznego dochodu netto wyliczamy z ostatnich 12 miesięcy.”
PKO BP:
Tak, działalność musi trwać min. 6 m-cy dla umowy B2B oraz są spełnione warunki:
- łączny staż poprzedniej formy wykonywania pracy oraz aktualnej umowy B2B wynosi minimum 24M, a zakres wykonywanych czynności w ramach B2B jest zbieżny z obowiązkami wykonywanymi przed rozpoczęciem działalności gospodarczej.
- wygaśnięcie umowy B2B min. 12 m-cy w przód od dnia złożenia wniosku,
- umowa B2B może być podpisana z innym podmiotem, niż podmioty dla którego wnioskodawca świadczył usługi przed rozpoczęciem działalności gospodarczej.
Santander:
Tak, tylko ryczałt. Kontynuacja zatrudnienia (rozumiana jako ciągłość umowy o pracę/powołania/zlecenia/o dzieło) z tym samym pracodawcą – ( min . 3 m-ce) Rozpoczęcie zatrudnienia w ramach B2B – nowa umowa – (min. 6 m-cy).
Czy na B2B dostanę kredyt hipoteczny?
Pamiętaj: to tylko przykład, po najtańszą ofertę warto zwrócić się do nas, do naszego biura w Krakowie. Jak widzisz nikt nie ukryje przed Tobą nazwy banku, gramy w otwarte karty, ponieważ oferty i tak są identyczne a za naszą pracę wynagrodzi nas bank, który wybierzesz. Sytuacja Win-Win ! 🙂
Co z dokumentami?
Każdy bank posiada swoją checklistę dopasowaną do każdego przypadku. Pamiętaj, że tutaj ważnym dokumentem będzie świadectwo pracy. Bank musi mieć jakiś dowód, że faktycznie wcześniej współpracowałeś z daną firmą
Czy zawsze muszę informować bank o B2B?
Nie, nie musisz. Mówienie bankowi o B2B ma sens wtedy, gdy chcesz, aby Twoja działalność nie musiała spełniać kryterium okresu prowadzenia (a ten w bankach to czasem aż 24 msc!)
edit 02.2025:
Trochę się pozmieniało w przypadku mBanku, gdzie możliwość B2B została ograniczona do kilku branż. Pojawiła się też bardzo dobra oferta VELO Banku, gdzie brane są pod uwagę ostatnie 6 msc z faktur. Dlatego pamiętajcie, aby zawsze przed podpisaniem umowy przedwstępnej zorientować się w swojej sytuacji!